Страхование граждан выезжающих за рубеж
Страхование граждан выезжающих за рубеж представляет собой компенсацию медицинских расходов, которые могут возникнуть в заграничной поездке вследствие внезапного заболевания или несчастного случая.
Страхование граждан выезжающих за рубеж тесно смыкается с обыкновенным страхованием от несчастного случая в части возмещения медицинских расходов.
Кроме компенсации медицинских расходов, страхование граждан выезжающих за рубеж может включать и другие гарантии, причем некоторые из них, такие как предоставление юридической помощи или помощи на дорогах, выходят за рамки личного страхования
При страховании граждан выезжающих за рубеж страховыми случаями обычно признаются:
- получение платной медицинской помощи при несчастном случае и в случаях острого заболевания или обострения хронического заболевания;
- непредвиденная внезапная утрата трудоспособности;
- утеря багажа, денег и документов не по вине застрахованного;
- непредвиденные расходы необходимость которых вызвана возникновением общегражданской и автогражданской ответственности;
- отказ от использования билетов и даже от поездки по объективным причинам;
- неисполнение договорных обязательств туриста или турагента;
Существуют две формы организации страхования граждан выезжающих за рубеж - это компенсационная и сервисная.
При компенсационной форме элемент страхования неотложной помощи отсутствует, а застрахованный в поездке не только самостоятельно оплачивает медицинские услуги, но и берет на себя их организацию и по возвращении на родину он на основании представленных документов получает от страховщика компенсацию тех расходов, которые включены в страховое покрытие.
Наибольшее развитие получило страхование граждан выезжающих за рубеж в сервисной форме.
До поездки клиент заключает с российской страховой компанией договор страхования который, как правило, гарантирует ему оплату оговоренных медицинских расходов, а также оказание соответствующих услуг.
В страховом полисе указаны телефоны оперативных (сервисных) центров, по которым застрахованный обязан сообщить о факте болезни или несчастного случая и с этого момента организацией и оплатой помощи застрахованному занимается исключительно оперативный центр.
В отличие от других видов рискового страхования страховой тариф по страхованию граждан выезжающих за рубеж выражается в абсолютной страховой премии в расчете на один день поездки.
Основными факторами, влияющими на величину тарифа, являются возраст застрахованного, страна поездки, продолжительность поездки, цель поездки, лимит ответственности страховщика, применение лимитов и франшиз.