Понятие банковской системы

Банковская система – это совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно—кредитного механизма. Банковская система включает в себя ЦБ РФ, сеть коммерческих банков и других кредитно—расчетных центров. ЦБ РФ проводит государственную эмиссионную и валютную политику. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций. Банковская система занимает значительное место в системе органов, осуществляющих финансовую деятельность от имени государства.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки - это инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки, и не банковские кредитно—финансовые институты - это инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании. Оба звена банковской системы наделены определенными властными полномочиями в сфере управления банковскими финансами.

Элементы, составляющие банковскую систему, не ограничиваются органами, которые непосредственно осуществляют банковские операции. В число элементов входят органы, которые регулируют деятельность банковской системы. Сущность деятельности банковской системы заключается в выполнении определенных функций, которые отличают банки от других органов. Основные функции банковской системы (1) организация безналичного оборота (2) организация налично-денежного оборота (3) аккумуляция средств для функционирования кредитования отраслей экономики (4) расчетно-кассовое исполнение государственного бюджета и (5) организация хранения сбережений населения.

Важное значение имеют принципы банковской системы, к ним относятся ()государственная монополия на осуществление регулирования и надзора за банковской деятельностью. Она позволяет проводить в государстве единую эмиссионную политику и осуществлять надзор за банковской деятельностью (2) централизация банковской системы. Обязательность государственного регулирования деятельности кредитных организаций ЦБ и (3) самостоятельность банков в совершении банковских операций.

Особое место среди специальных органов государственной власти, созданных для осуществления финансовой деятельности, занимает Центральный банк. Он играет важную роль при формировании и реализации одной из составных частей государственной организационной политики – денежно кредитной политики государства. Наряду с ЦБ, в деятельности государства участвуют и кредитные организации, несмотря на то, что они не являются государственными органами, тем не менее, банки в ряде случаев осуществляют властные полномочия.

Банки принято именовать кредитными органами (организациями) в связи с тем, что основным направлением их деятельности является именно кредитование. С ним в той или иной мере связаны все другие направления деятельности банков. Кредитные организации как составная часть банковской системы подразделяются на банки и небанковские кредитные организации. Кредитные организации, в отличие от Банка России, образуются на основе любой формы собственности, являясь коммерческими организациями. Они могут создавать союзы и ассоциации для защиты интересов и координации деятельности своих членов, а также холдинги и группы.

Кредитные организации, относящиеся по своему статусу к банкам, имеют исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции, к которым Закон относит привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.